पैटम मनी , हम ऑटो रिक्शा लड़के और एक दुकानदार के धन सलाहकार बनना चाहते हैं। यदि ऑटो लड़का एक निश्चित दिन 500 रुपये अतिरिक्त कमाता है, तो हम चाहते हैं कि वह फोन उठाए और इसे निवेश करे "- विजय शेखर शर्मा, सीईओ, पेटीएम।
श्री शर्मा को उचित सम्मान के साथ, मुझे डर है कि एक जैसे म्यूचुअल फंड या निवेश उत्पादों का इलाज करना पर्स या यूपीआई संक्रमण या अन्य माइक्रो वित्तीय उत्पाद (जैसे व्यक्तिगत ऋण) का इलाज करेगा, बिल्कुल सही परिप्रेक्ष्य नहीं है।
Investment Hiccups of Low income group people:-
Ø ऑटो रिक्शा चालक के लिए म्युचुअल फंड में निवेश करना बहुत मुश्किल है क्योंकि उसका 500 रुपये का निवेश अगले दिन घटकर 480 रुपये हो सकता है। एक ऑटोरिक्शा चालक या एक गरीब की जरूरत एक सरल, खुली, बैंकिंग प्रणाली है। म्युचुअल फंड कभी भी उनका निवेश विकल्प नहीं होते हैं, जो कि बाजार जोखिमों के अधीन हैं, और दस्तावेज़ का अध्ययन करने की आवश्यकता है और और उसी से निवेश पर प्रतिफल (Retrun on Investments) सुनिश्चित नहीं है।
मुझे इन प्लेटफार्मों द्वारा इस तरह के कदमों का स्वागत करने की बहुत सारी टिप्पणियां दिखाई देती हैं हालांकि निवेशकों द्वारा कुछ अच्छे विचार किए गए प्रश्न हैं जो पूछते हैं कि एक मुक्त मॉडल कैसे बनाए रख सकता है।
Ø बिक्री को पार करने के लिए प्रवेश उत्पादों
इन शून्य प्लेटफार्मों के आगमन के साथ, म्यूचुअल फंड धीरे-धीरे उत्पादों को कम कर रहे हैं जिनका उपयोग कंपनियों द्वारा केवल अन्य उत्पादों को पार करने के लिए किया जाएगा। चाहे वह ब्रोकरेज या लोन प्लेटफार्म हो या यहां तक कि स्टैंडअलोन (अभी भी) निवेश मंच है, इन नए डिजिटल प्लेटफार्मों में म्यूचुअल फंड सबसे अच्छे या सबसे खराब होंगे, अन्य उत्पादों के लिए आपको लीड करने के लिए 'ऑनबोर्डिंग उत्पाद' बने रहेंगे।
रुको, इससे पहले कि आप मेरे साथ एक वितरक बाशिंग मोड में आएं, मुझे स्पष्टीकरण दें: अगर आप सीधे जाने का फैसला करते हैं तो मैं सलाहकार के लिए उचित शुल्क चुका रहा हूं। मेरा एकमात्र बिंदु यह है कि कोई मुफ्त लंच नहीं है। यहां कुछ प्रश्न हैं जो मैं निवेश और मंच सेवा परिप्रेक्ष्य दोनों से उठाना चाहता हूं:
इन प्लेटफार्मों को मुफ्त में क्यों पेश किया जाता है? वे निरंतर तरीके से गुणवत्ता अनुसंधान और सलाह (क्योंकि वे आपको पोर्टफोलियो की पेशकश करते हैं) कैसे मुहैया करा सकते हैं?
यदि उनका इरादा एक व्यवसाय चलाने के लिए है और यह अन्य उत्पादों को क्रॉस-सेलिंग के बारे में आता है - क्या आपको लगता है कि वे उत्पाद हैं जो आपके लिए उपयुक्त हैं या कम लागत (बीमा, डेरिवेटिव्स, पीएमएस या एआईएफ इत्यादि) के साथ आते हैं?
क्या ये प्लेटफ़ॉर्म हैं जहां आप छूट प्राप्त करते समय खरीद सकते हैं और फिर अगले छूट प्लेटफ़ॉर्म पर जा सकते हैं? जब धन और निवेश की बात आती है, तो यह एक दीर्घकालिक, देरी से संतुष्टि संबंध है। क्या आप एक मंच से दूसरी तरफ कूद सकते हैं जैसे आप अमेज़ॅन और फ्लिपकार्ट या उबर और ओला के बीच करेंगे?
लेनदेन की आसानी सिर्फ एक सुविधा है। आप अपने पोर्टफोलियो में शामिल होने और इसे बढ़ाने का प्रस्ताव कैसे देते हैं? यूपीआई या पेटीएम का उपयोग करके पैसे स्थानांतरित करना आपकी यात्रा में एक छोटी बूंद है। क्या आप अपने पैसे को बढ़ाने के लिए उपकरण और ज्ञान से लैस हैं?
लेनदेन की आसानी सिर्फ एक सुविधा है। आप अपने पोर्टफोलियो में शामिल होने और इसे बढ़ाने का प्रस्ताव कैसे देते हैं? यूपीआई या पेटीएम का उपयोग करके पैसे स्थानांतरित करना आपकी यात्रा में एक छोटी बूंद है। क्या आप अपने पैसे को बढ़ाने के लिए उपकरण और ज्ञान से लैस हैं?
अकेले धन के एक पैकेज किए गए मुट्ठी भर कैसे सभी की अनुकूलित आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं?
एक निवेश वेबसाइट में ऐसे फंड कैसे हो सकते हैं जिन्हें 'लोकप्रिय धन' के रूप में बेचा जाता है? क्या लोकप्रिय फंड - एल एंड टी उभरते हुए व्यवसाय और एचडीएफसी स्मॉल कैप - शून्य शुल्क प्रत्यक्ष डिजिटल प्लेटफार्मों में से एक में दिखाए गए हैं, एक नए निवेशक के बिल को फिट करते हैं, जिसके पास म्यूचुअल फंड के बारे में कोई जानकारी नहीं है? म्यूचुअल फंड निवेश ई-कॉमर्स साइटों पर सामान खरीदने के समान हैं जहां सबसे लोकप्रिय उत्पाद आपको दिखाया जाता है या जब आप शर्ट खरीदते हैं, तो आपको उन लोगों को बताया जाता है जिन्होंने खरीदा है कि उन्होंने एक पतलून खरीदा है?
यहां तक कि यदि एक पोर्टफोलियो पैक किया गया है और आपको पेश किया गया है, तो यह एक बड़ी निवेश यात्रा का एक छोटा सा हिस्सा है। क्या सेवा की पेशकश की जाएगी कि आप सही धनराशि के साथ सही धनराशि में निवेश करें और तय करें कि आप कौन से धन को रिडीम करना चाहते हैं?
क्या ये प्लेटफार्म आपको 'पोर्टफोलियो' के लिए निरंतर आधार पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने में मदद करने जा रहे हैं?
सहमत हैं कि ये प्लेटफार्म निवेशकों के उद्देश्य को अच्छी तरह से पूरा कर सकते हैं जो सलाहकार पक्ष पर जो भी मदद की ज़रूरत नहीं है, उसके साथ ऑनलाइन लेनदेन प्लेटफॉर्म रखना चाहते हैं। लेकिन क्या ये तीन करोड़ ग्राहक हैं जो नए प्लेटफॉर्म आकर्षित करने की बात करते हैं? मुझे शक है। अपने स्वयं के ग्राहक सर्वेक्षणों में, हमारे निवेशकों में से एक भारी 90% ने स्वीकार किया है कि उन्हें अपने पोर्टफोलियो के प्रबंधन में मदद की ज़रूरत है। उन्हें मार्गदर्शन, सलाह, हैंडहोल्डिंग और सभी आश्वासन के ऊपर की आवश्यकता है। यही कारण है कि एक समुदाय के रूप में आईएफए ने ग्राहकों को बनाए रखने के लिए हासिल किया है जबकि अन्य संस्थागत मॉडल में मंथन अधिक है।
डिजिटल रास्ता है लेकिन इस तरह से नहीं
फंड्स इंडिया में हम आश्वस्त हैं कि डिजिटल न केवल लाखों ग्राहकों को म्यूचुअल फंड लेने के लिए बल्कि निवेश को बेहतर तरीके से प्रबंधित करने का तरीका है। लेकिन हमारे विचार में यह करने के लिए निम्नलिखित कार्य करता है:
Ø निवेशक की ज़रूरत के मुकाबले शुरू करें जो आप पेशकश कर सकते हैं।
Ø निवेशक के दर्द बिंदुओं को समझना और यह देखना कि हम उनके लिए क्या समस्या हल कर रहे हैं।
Ø निवेशक को उनके पोर्टफोलियो को लेनदेन, संभाल और समीक्षा करने और आवश्यक होने पर सहायता लेने के लिए सशक्त बनाना और सशक्त बनाना।
Ø लोकप्रिय या शीर्ष उत्पादों की अल्पकालिक लहरों के साथ नहीं जाना।
Ø धैर्यपूर्वक अपने निवेश पैटर्न को देखकर और समझकर अपने निवेश व्यवहार को समझकर निवेशक के डर और आकांक्षाओं की पहचान करें।
Ø व्यस्त रहें और कभी-कभी निवेशक को निवेश के व्यवहार में मदद करने के लिए चेतावनी दें जो धन निर्माण के लिए हानिकारक है।
Ø सबसे ऊपर, ग्लैमरोरिंग म्यूचुअल फंड से तत्काल परिणामों के साथ एक वस्तु की तरह से बचें, जो यह नहीं है!
Ø सूरज चमकने के उपभोक्तावादी दृष्टिकोण तेजी से चलने वाले सामानों के साथ काम कर सकते हैं - जहां भी यह सस्ता है, खरीदते हैं, जब यह मुफ़्त होता है और खरीदते हैं।
जब निवेश की बात आती है, गंभीर नियोजन, मरीज निवेश, स्थिर होल्डिंग और सूचित निर्णय लेने का पैसा केवल बढ़ने का एकमात्र समय-परीक्षण तरीका होता है, जिसे आप उपयोग करने के लिए चुनते हैं। इन मोर्चों पर अनुकूल नहीं होने वाले निवेश का कोई भी चैनल सबसे अच्छा होगा, जो कि आप सही लोगों के लिए निपटने से पहले प्रयोग करना चाहते हैं। जब आप ऐसा करते हैं - जब आप अपने निवेश के साथ गंभीर होना चाहते हैं - हमारे पास आओ!
