Switching within mutual funds

एक नियमित म्यूचुअल फंड योजना से सीधे योजना में कैसे स्विच करें?
म्यूचुअल फंड में निवेश एक परेशानी रहित और सीधी प्रक्रिया है, और ऐसे दो तरीके हैं जिनमें निवेशक अपना म्यूचुअल फंड निवेश कर सकता है, और कई निवेशक इस बारे में भ्रमित रहते हैं कि किसके बारे में चयन करना है।

म्यूचुअल फंड में निवेश एक परेशानी मुक्त और सीधी प्रक्रिया है, और ऐसे दो तरीके हैं जिनमें निवेशक अपना म्यूचुअल फंड निवेश कर सकता है: प्रत्यक्ष मार्ग (Lumpsum Investment) या नियमित निधि मार्ग (Systematic Investment plan)।

आइए हम दोनों को नज़र डालें:

प्रत्यक्ष मार्ग / योजना: इस मार्ग के माध्यम से, निवेशक सीधे संपत्ति प्रबंधन कंपनी (एएमसी), तीसरे पक्ष के मध्यस्थ, या सीएएमएस या करवी जैसे पंजीकृत ट्रांसफर एजेंट के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकता है। निवेशक के पास ऑफ़लाइन या ऑनलाइन निवेश करने का विकल्प भी होता है। प्रत्यक्ष मार्ग में कम व्यय अनुपात का लाभ होता है, लेकिन निवेशक को अपने लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड चुनना होता है। यहां म्यूचुअल फंड का शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य नियमित निधि से अधिक है।

नियमित धन: नियमित निधियों में, निवेशक एक म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश करता है जो लगातार बाजार का शोध करता है और निवेशक को सर्वोत्तम म्यूचुअल फंड की सिफारिश करता है। नियमित निधि उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो बाजार में नए हैं या बाजार के रुझानों का पालन करने और शोध करने के लिए आवश्यक समय नहीं है।

प्रत्यक्ष और नियमित योजना के बीच क्या अंतर है?

नियमित निधि प्रत्यक्ष योजना सुविधाएँ

व्यय अनुपात उच्च लोअर

नेट एसेट वैल्यू लोअर हायर

कमिशन की कटौती के कारण लोअर रिटर्न कम है क्योंकि शून्य कमीशन है

मार्गदर्शन मध्यस्थ सलाह प्रदान करेगा निवेशक को आत्म-मार्गदर्शन पर निर्भर होना चाहिए

शोध एक अनुभवी निधि प्रबंधक फंड को चलाएगा निवेशक को बाजार का विश्लेषण करना होगा

दस्तावेज़ीकरण सभी कागजी कार्य मध्यस्थ के माध्यम से होगा निवेशक पेपरवर्क का प्रभारी होता है

नियमित निधि से सीधे योजनाओं में स्विचिंग:

एक निवेशक नियमित रूप से नियमित रूप से दो तरीकों से प्रत्यक्ष योजनाओं में स्विच कर सकता है।

ऑनलाइन विधि

अपने एएमसी- या एजेंट द्वारा प्रदत्त म्यूचुअल फंड खाते में ऑनलाइन लॉग इन करें। "लेनदेन" पृष्ठ चुनें, यानी वह पृष्ठ जहां आप अपनी म्यूचुअल फंड इकाइयों को खरीद, बेच सकते हैं या रिडीम कर सकते हैं। "स्विच" विकल्प चुनें और "डायरेक्ट प्लान" विकल्प चुनकर आप जिस म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं उसका चयन करें। स्विच अधिकतम चार दिनों में दिखाई देगा।

ऑफ़लाइन विधि

ऑफ़लाइन विधि में, आपको एएमसी के कार्यालय में जाना होगा और अपने फोलीओ नंबर और फंड नाम दर्ज करके "स्विच" एप्लिकेशन भरना होगा। एक बार प्रसंस्करण पूरा होने के बाद, एएमसी आप अपडेट किए गए विवरण भेज देंगे। आप अपने मौजूदा मध्यस्थ के माध्यम से ऑफ़लाइन विधि का लाभ उठा सकते हैं।

नियमित निधि से सीधे योजना में स्विच करने के लाभ

प्रत्यक्ष योजना में, निवेशकों को अपने म्यूचुअल फंड इकाइयों के लिए उच्च शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य और कम व्यय अनुपात के फायदे मिलते हैं। सेबी ने पेशेवर सलाहकारों की सहायता के बिना निवेशकों को अपने वित्तीय निर्णय लेने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए 2013 में निवेश की इस योजना की शुरुआत की।
इस विधि का मुख्य लाभ यह है कि इसमें कोई कमीशन शामिल नहीं है और इस प्रकार, इसका कम खर्च अनुपात है। यह निवेश एवेन्यू निवेशकों के लिए अधिक उपयुक्त है जो बाजार-समझदार हैं।

जमीनी स्तर

यदि कोई निवेशक नियमित निधि से सीधे योजना मार्ग पर स्विच करता है, तो उसे अपने मौजूदा निवेश बेचना होगा और नए निवेश खरीदना होगा। हालांकि, यदि निवेश लॉक-इन अवधि में हैं, तो किसी को भी समाप्त होने की प्रतीक्षा करनी होगी।

कई म्यूचुअल फंड योजनाओं में एक्जिट लोड भी लागू होते हैं, इसलिए निवेशकों को यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता होती है कि निकास भार का उपयोग रिडेम्प्शन राशि को कम नहीं करता है, और बदले में, प्रत्यक्ष योजना की राशि कम हो जाती है।

नियमित धन के साथ-साथ प्रत्यक्ष योजनाओं के लिए कराधान दरें समान होती हैं। प्रत्यक्ष निवेश मार्ग पर स्विच के लिए रिडीम होने पर दोनों निवेश मार्ग या तो अल्पावधि पूंजीगत लाभ कर या दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर को आकर्षित करते हैं