अनिवासी भारतीय (NRI) के पास भारत से बाहर बैंक खाता खोलने और संचालित करने के लिए कई विकल्प हैं। अनिवासी भारतीयों को दी जाने वाली दो सबसे लोकप्रिय बैंकिंग सुविधाएं अनिवासी विदेश (एनआरई) खाता और गैर निवासी साधारण (एनआरओ) खाता हैं। जबकि एनआरई खाता एक विदेशी मुद्रा खाता है, जबकि एनआरओ खाता एक रुपया खाता है। आइए हम एनआरई एफडी, एनआरई एफडी दरों, एनआरओ एफडी और एनआरओ एफडी दरों और प्रत्येक विकल्प के पेशेवरों और विपक्ष को देखें।
नॉन रेजिडेंट ऑर्डिनरी (एनआरओ) सावधि जमा
बैंक एफडी ने लंबे समय से भारत में अप्रवासी भारतीयों की रुचि और भागीदारी को उनके आकर्षक रिटर्न, सापेक्ष सुरक्षा और उपयोग में आसानी के कारण आकर्षित किया है। एनआरओ एफडी की कुछ प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं।
एनआरओ एफडीआई अनिवासी भारतीयों के लिए अनुकूल हैं जिनके पास भारत में स्रोतों से आय का एक नियमित प्रवाह है। यह किराए, कमीशन, शुल्क आदि के रूप में हो सकता है।
एक रुपया खाता होने के नाते, मूल प्रतिपूर्ति की अनुमति नहीं है लेकिन ब्याज को एक सीमा तक विदेश में स्थानांतरित किया जा सकता है। ऐसे एनआरओ एफडी भारतीय निवासियों के साथ संयुक्त रूप से आयोजित किए जा सकते हैं।
एनआरओ एफडी पर ब्याज दरें चालू और बचत बैंकों की खाता दरों की तुलना में काफी आकर्षक हैं। बैंकों द्वारा दी जाने वाली कुछ प्रमुख एनआरओ एफडी दरें नीचे दी गई तालिका में कैप्चर की गई हैं।
बैंक नेमरो एफडी की दरें वरिष्ठ नागरिकों के लिए एफडीआर दरों में बड़ौदा की सीमा 4.50% - 7.30% 4.50% - 7.30% केनरा बैंक 5.25% - 7.25% 5.25% - 7.50% पंजाब नेशनल बैंक 4.25% - 7.00% 4.25% - 7.00% राज्य बैंक ऑफ़ इंडिया 5.50% - 7.00% लागू नहीं है
एनआरओ एफडी पर ब्याज की दर बैंक से बैंक में अलग-अलग होगी और वे अलग-अलग ग्राहकों के लिए अंतर दरों पर लागू होंगे। यह न्यूनतम जमा राशि रु। 1 लाख है। एक बात याद रखने की जरूरत है कि एनआरओ एफडी रेजिडेंट डिपॉजिट हैं और एनआरआई के हाथों में लागू ब्याज दरें पूरी तरह से उन पर लागू होने वाली पीक दरों (30% जैसे) के लिए पूरी तरह से कर योग्य हैं। वे 10% का अतिरिक्त अधिभार भी आकर्षित करते हैं यदि किसी विशेष वित्तीय वर्ष में अर्जित ब्याज 10 लाख रुपये से अधिक है।
गैर निवासी बाहरी (एनआरई) फिक्स्ड डिपॉजिट
एनआरई एफडी आमतौर पर विदेशी मुद्रा खाते हैं और स्वतंत्र रूप से प्रत्यावर्तनीय हैं। एफसीएनआर जमा के विपरीत जिसे डॉलर / पाउंड / यूरो / येन में निगमित किया जाता है, एनआरई खाते को अभी भी केवल रुपये में दर्शाया जाता है। लेकिन, एनआरई डिपॉजिट केवल भारत से बाहर किए गए धन से किया जा सकता है। यहां एनआरई एफडी की कुछ प्रमुख विशेषताएं हैं।
एनआरई एनआरआई के लिए अनुकूल होते हैं, जो एक पुन: प्रयोज्य निधि स्रोत रखना पसंद करेंगे, और एक सुरक्षित निवेश की तलाश कर रहे हैं।
एनआरई एफडी 1 वर्ष से 10 वर्ष तक के लचीले कार्यकाल में उपलब्ध हैं और बैंक आमतौर पर इन एनडी एफडी के खिलाफ ऋण और ओवरड्राफ्ट सुविधा भी प्रदान करते हैं।
ज्यादातर बैंक एनआरई एफडी के मामले में अधिकतम और न्यूनतम जमा की अनुमति देते हैं और बैंक धारा 80 सी के लाभ के लिए 5 वर्षीय लॉक-इन के साथ लंबी अवधि के एनआरई एफडी की पेशकश भी कर सकते हैं।
एनआरओ एफडी पर एनआरओ एफडी की तुलना में ब्याज दरें काफी आकर्षक हैं लेकिन जमाकर्ता पर विदेशी मुद्रा का जोखिम है। बैंकों द्वारा दी जाने वाली प्रमुख एनआरई एफडी दरों में से कुछ नीचे दी गई तालिका में कैप्चर की गई हैं।
Bank NameNRE FD दरें भारत का बैंक ६.५०% - ६. Can५% केनरा बैंक ६.२०% - ६.४५% पंजाब नेशनल बैंक ६.२५% - ६. %५% भारतीय स्टेट बैंक ६.४०% - ६.५०%
एनआरई एफडी पर ब्याज की दर थोड़ा भिन्न होती है लेकिन एनआरओ एफडी की सीमा की तुलना में अधिक मानकीकृत होती है। बड़ा फायदा यह है कि एनआरई डिपॉजिट होने के नाते, अर्जित ब्याज जमाकर्ता के हाथों में पूरी तरह से कर मुक्त होता है।
एनआरओ एफडी और एनआरई एफडी के बीच चयन कैसे करें?
यह विकल्प काफी हद तक एनआरआई की सटीक आवश्यकताओं पर निर्भर करेगा और चाहे वे भारत में रुपया कमा रहे हों या विदेशी प्रवाह। इसके अलावा, यह इस बात पर निर्भर करेगा कि एनआरआई प्रत्यावर्तन खाते को पसंद करेगा या गैर-प्रत्यावर्तनीय खाते को। आइए हम तुलनात्मक तालिका के माध्यम से NRE FD बनाम NRO FD की तुलना करें और इसके विपरीत देखें।
एनआरई फिक्स्ड डिपॉजिट (एनआरई-एफडी) एनआरओ फिक्स्ड डिपॉजिट (एनआरओ-एफडी) एनआरई एफडी एक टर्म डिपॉजिट अकाउंट है, जहां एनआरआई विदेश से डिपॉजिट करता है और भारतीय खाते में भेजता है, जहां करेंसी रुपए में बदल जाती है। एनआरओ एफडी द्वारा खोला जाता है। भारत में अर्जित आय का प्रबंधन करने के लिए एक एनआरआई। यह आय किराए, पेंशन या अन्य प्रकार के लाभांश के रूप में हो सकती है। एनआरआई सावधि जमा पर अर्जित ब्याज एनआरआई के हाथों में बिना किसी सीमा के कर मुक्त है क्योंकि ये विदेशी मुद्रा खाते हैं। एनआरओ एफडी पर अर्जित ब्याज कर योग्य है। निवासी खातों की तरह कराधान की चरम दर। यदि ब्याज आय 10 लाख रुपये से अधिक है तो 10% का अतिरिक्त अधिभार भी है। मूलधन और एनआरई-एफडी में ब्याज पूरी तरह से चुकाया जा सकता है। एक निर्दिष्ट राशि तक ब्याज के प्रत्यावर्तन पर प्रतिबंध है। प्रिंसिपल रिपोटरीएबल नहीं है। एनआरई एफडी एक निवासी भारतीय के साथ संयुक्त रूप से नहीं हो सकता है क्योंकि यह एक विदेशी खाता है। एफआरओ को एक निवासी भारतीय के साथ संयुक्त रूप से खोला जा सकता है क्योंकि यह एक सामान्य रुपया खाता है। केवल भारत से अर्जित आय से ही खाता बनाया जा सकता है। विदेशी मुद्रा हस्तांतरण एनआरई खाते में किया जाना चाहिए, जहां इसे भारतीय रुपये में परिवर्तित किया जाता है। एनआरआई उन भारतीयों के लिए अनुकूल हैं जिनके पास भारत में आय आय है क्योंकि वे जमा किए जा सकते हैं। हालाँकि, विदेश में अर्जित आय को एक एनआरई खाते में जमा किया जा सकता है, लेकिन एक एनआरई एफडी के लिए गैर- repatriableGo बन जाता है क्या आप विदेशों से धन पार्क करना चाहते हैं और चाहते हैं कि मुद्रा पूरी तरह से प्रत्यावर्तनीय हो। यदि आप एनआरओ जमा के लिए जाना चाहते हैं तो यह सबसे अच्छा है। अपनी भारतीय कमाई को पार्क करना चाहते हैं
कहानी का नैतिक यह है कि एनआरई एफडी और एनआरओ एफडी दोनों की अपनी-अपनी रिश्तेदार खूबियां हैं। अन्य बचत खातों पर दरों की तुलना में दोनों खातों पर दी जाने वाली ब्याज की दरें आकर्षक हैं और यह अप्रवासी भारतीयों को आकर्षक बनाती हैं। बेशक, अंतिम निर्णायक कारक एनआरआई के प्रवाह की प्रकृति है और क्या इस तरह के प्रवाह मुख्य रूप से भारत या विदेश में उत्पन्न होते हैं।
नॉन रेजिडेंट ऑर्डिनरी (एनआरओ) सावधि जमा
बैंक एफडी ने लंबे समय से भारत में अप्रवासी भारतीयों की रुचि और भागीदारी को उनके आकर्षक रिटर्न, सापेक्ष सुरक्षा और उपयोग में आसानी के कारण आकर्षित किया है। एनआरओ एफडी की कुछ प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं।
एनआरओ एफडीआई अनिवासी भारतीयों के लिए अनुकूल हैं जिनके पास भारत में स्रोतों से आय का एक नियमित प्रवाह है। यह किराए, कमीशन, शुल्क आदि के रूप में हो सकता है।
एक रुपया खाता होने के नाते, मूल प्रतिपूर्ति की अनुमति नहीं है लेकिन ब्याज को एक सीमा तक विदेश में स्थानांतरित किया जा सकता है। ऐसे एनआरओ एफडी भारतीय निवासियों के साथ संयुक्त रूप से आयोजित किए जा सकते हैं।
एनआरओ एफडी पर ब्याज दरें चालू और बचत बैंकों की खाता दरों की तुलना में काफी आकर्षक हैं। बैंकों द्वारा दी जाने वाली कुछ प्रमुख एनआरओ एफडी दरें नीचे दी गई तालिका में कैप्चर की गई हैं।
बैंक नेमरो एफडी की दरें वरिष्ठ नागरिकों के लिए एफडीआर दरों में बड़ौदा की सीमा 4.50% - 7.30% 4.50% - 7.30% केनरा बैंक 5.25% - 7.25% 5.25% - 7.50% पंजाब नेशनल बैंक 4.25% - 7.00% 4.25% - 7.00% राज्य बैंक ऑफ़ इंडिया 5.50% - 7.00% लागू नहीं है
एनआरओ एफडी पर ब्याज की दर बैंक से बैंक में अलग-अलग होगी और वे अलग-अलग ग्राहकों के लिए अंतर दरों पर लागू होंगे। यह न्यूनतम जमा राशि रु। 1 लाख है। एक बात याद रखने की जरूरत है कि एनआरओ एफडी रेजिडेंट डिपॉजिट हैं और एनआरआई के हाथों में लागू ब्याज दरें पूरी तरह से उन पर लागू होने वाली पीक दरों (30% जैसे) के लिए पूरी तरह से कर योग्य हैं। वे 10% का अतिरिक्त अधिभार भी आकर्षित करते हैं यदि किसी विशेष वित्तीय वर्ष में अर्जित ब्याज 10 लाख रुपये से अधिक है।
गैर निवासी बाहरी (एनआरई) फिक्स्ड डिपॉजिट
एनआरई एफडी आमतौर पर विदेशी मुद्रा खाते हैं और स्वतंत्र रूप से प्रत्यावर्तनीय हैं। एफसीएनआर जमा के विपरीत जिसे डॉलर / पाउंड / यूरो / येन में निगमित किया जाता है, एनआरई खाते को अभी भी केवल रुपये में दर्शाया जाता है। लेकिन, एनआरई डिपॉजिट केवल भारत से बाहर किए गए धन से किया जा सकता है। यहां एनआरई एफडी की कुछ प्रमुख विशेषताएं हैं।
एनआरई एनआरआई के लिए अनुकूल होते हैं, जो एक पुन: प्रयोज्य निधि स्रोत रखना पसंद करेंगे, और एक सुरक्षित निवेश की तलाश कर रहे हैं।
एनआरई एफडी 1 वर्ष से 10 वर्ष तक के लचीले कार्यकाल में उपलब्ध हैं और बैंक आमतौर पर इन एनडी एफडी के खिलाफ ऋण और ओवरड्राफ्ट सुविधा भी प्रदान करते हैं।
ज्यादातर बैंक एनआरई एफडी के मामले में अधिकतम और न्यूनतम जमा की अनुमति देते हैं और बैंक धारा 80 सी के लाभ के लिए 5 वर्षीय लॉक-इन के साथ लंबी अवधि के एनआरई एफडी की पेशकश भी कर सकते हैं।
एनआरओ एफडी पर एनआरओ एफडी की तुलना में ब्याज दरें काफी आकर्षक हैं लेकिन जमाकर्ता पर विदेशी मुद्रा का जोखिम है। बैंकों द्वारा दी जाने वाली प्रमुख एनआरई एफडी दरों में से कुछ नीचे दी गई तालिका में कैप्चर की गई हैं।
Bank NameNRE FD दरें भारत का बैंक ६.५०% - ६. Can५% केनरा बैंक ६.२०% - ६.४५% पंजाब नेशनल बैंक ६.२५% - ६. %५% भारतीय स्टेट बैंक ६.४०% - ६.५०%
एनआरई एफडी पर ब्याज की दर थोड़ा भिन्न होती है लेकिन एनआरओ एफडी की सीमा की तुलना में अधिक मानकीकृत होती है। बड़ा फायदा यह है कि एनआरई डिपॉजिट होने के नाते, अर्जित ब्याज जमाकर्ता के हाथों में पूरी तरह से कर मुक्त होता है।
एनआरओ एफडी और एनआरई एफडी के बीच चयन कैसे करें?
यह विकल्प काफी हद तक एनआरआई की सटीक आवश्यकताओं पर निर्भर करेगा और चाहे वे भारत में रुपया कमा रहे हों या विदेशी प्रवाह। इसके अलावा, यह इस बात पर निर्भर करेगा कि एनआरआई प्रत्यावर्तन खाते को पसंद करेगा या गैर-प्रत्यावर्तनीय खाते को। आइए हम तुलनात्मक तालिका के माध्यम से NRE FD बनाम NRO FD की तुलना करें और इसके विपरीत देखें।
एनआरई फिक्स्ड डिपॉजिट (एनआरई-एफडी) एनआरओ फिक्स्ड डिपॉजिट (एनआरओ-एफडी) एनआरई एफडी एक टर्म डिपॉजिट अकाउंट है, जहां एनआरआई विदेश से डिपॉजिट करता है और भारतीय खाते में भेजता है, जहां करेंसी रुपए में बदल जाती है। एनआरओ एफडी द्वारा खोला जाता है। भारत में अर्जित आय का प्रबंधन करने के लिए एक एनआरआई। यह आय किराए, पेंशन या अन्य प्रकार के लाभांश के रूप में हो सकती है। एनआरआई सावधि जमा पर अर्जित ब्याज एनआरआई के हाथों में बिना किसी सीमा के कर मुक्त है क्योंकि ये विदेशी मुद्रा खाते हैं। एनआरओ एफडी पर अर्जित ब्याज कर योग्य है। निवासी खातों की तरह कराधान की चरम दर। यदि ब्याज आय 10 लाख रुपये से अधिक है तो 10% का अतिरिक्त अधिभार भी है। मूलधन और एनआरई-एफडी में ब्याज पूरी तरह से चुकाया जा सकता है। एक निर्दिष्ट राशि तक ब्याज के प्रत्यावर्तन पर प्रतिबंध है। प्रिंसिपल रिपोटरीएबल नहीं है। एनआरई एफडी एक निवासी भारतीय के साथ संयुक्त रूप से नहीं हो सकता है क्योंकि यह एक विदेशी खाता है। एफआरओ को एक निवासी भारतीय के साथ संयुक्त रूप से खोला जा सकता है क्योंकि यह एक सामान्य रुपया खाता है। केवल भारत से अर्जित आय से ही खाता बनाया जा सकता है। विदेशी मुद्रा हस्तांतरण एनआरई खाते में किया जाना चाहिए, जहां इसे भारतीय रुपये में परिवर्तित किया जाता है। एनआरआई उन भारतीयों के लिए अनुकूल हैं जिनके पास भारत में आय आय है क्योंकि वे जमा किए जा सकते हैं। हालाँकि, विदेश में अर्जित आय को एक एनआरई खाते में जमा किया जा सकता है, लेकिन एक एनआरई एफडी के लिए गैर- repatriableGo बन जाता है क्या आप विदेशों से धन पार्क करना चाहते हैं और चाहते हैं कि मुद्रा पूरी तरह से प्रत्यावर्तनीय हो। यदि आप एनआरओ जमा के लिए जाना चाहते हैं तो यह सबसे अच्छा है। अपनी भारतीय कमाई को पार्क करना चाहते हैं
कहानी का नैतिक यह है कि एनआरई एफडी और एनआरओ एफडी दोनों की अपनी-अपनी रिश्तेदार खूबियां हैं। अन्य बचत खातों पर दरों की तुलना में दोनों खातों पर दी जाने वाली ब्याज की दरें आकर्षक हैं और यह अप्रवासी भारतीयों को आकर्षक बनाती हैं। बेशक, अंतिम निर्णायक कारक एनआरआई के प्रवाह की प्रकृति है और क्या इस तरह के प्रवाह मुख्य रूप से भारत या विदेश में उत्पन्न होते हैं।
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