Documents required for getting personal loan

 एक व्यक्तिगत ऋण एक असुरक्षित ऋण है जिसका अर्थ है कि इस ऋण का लाभ उठाने के लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है। यही बात इसे युवा पीढ़ी के बीच इतना लोकप्रिय बनाती है क्योंकि उनके पास अपने करियर की शुरुआत में गिरवी रखने के लिए पर्याप्त संपत्ति नहीं है।

पर्सनल लोन किन उद्देश्यों के लिए लिया जाता है?

व्यक्तिगत ऋण किसी भी उद्देश्य के लिए लिया जा सकता है जहां धन की त्वरित पहुंच की आवश्यकता होती है। व्यक्तिगत ऋण निम्नलिखित कारणों से लिया जा सकता है। यह एक विस्तृत सूची नहीं है क्योंकि आपको व्यक्तिगत ऋण के उद्देश्य को परिभाषित करने की आवश्यकता नहीं है।

• गृह नवीनीकरण

•किराया जमा करना

•ख़्वाबों कि छुट्टी

•शादी

• ड्रीम गैजेट

•विद्युत् वाहन

•बाल प्रत्यारोपण

• शिक्षा ऋण

•आपात चिकित्सा

• निवेश

• घर पर डाउन पेमेंट

•घर का जिम

• आपकी इच्छा सूची में और कुछ भी

 

व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने के लिए कौन पात्र है?

भारत में व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से पहले कुछ न्यूनतम आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।

• आपको भारत का नागरिक या निवासी होना चाहिए

• आपकी आयु 21 वर्ष से अधिक और 60 वर्ष से कम होनी चाहिए

• आपको 30,000 रुपये से अधिक की शुद्ध मासिक आय अर्जित करने की आवश्यकता है।

यदि आप इन आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो आप व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने के पात्र हैं।

व्यक्तिगत ऋण के लिए कोई कैसे आवेदन करता है?

आपको लोन टैप वेबसाइट या ऐप पर जाना होगा और अपनी आवश्यकताओं को भरना होगा। पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज हैं -

• पहचान के प्रमाण के लिए पैन कार्ड

• पते के प्रमाण के लिए आधार कार्ड/ड्राइविंग लाइसेंस/पासपोर्ट/गैस या बिजली बिल/किराया समझौता/वोटर आईडी/राशन कार्ड/बैंक स्टेटमेंट

• हस्ताक्षर प्रमाण के लिए पैन कार्ड या पासपोर्ट

• पिछले तीन महीनों की वेतन पर्ची

• वेतन खाते का बैंक विवरण

मांगे जाने पर आपको आयकर रिटर्न भी जमा करना पड़ सकता है।

स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के मामले में, उपरोक्त के अतिरिक्त, आपको प्रदान करने की आवश्यकता होगी -

·         पिछले दो वर्षों के लिए बैलेंस शीट, लाभ और हानि खाता और आय विवरण

·         पिछले दो वर्षों के लिए आयकर रिटर्न

·         आयकर चालान या टीडीएस प्रमाणपत्र

·         आईटी क्लीयरेंस सर्टिफिकेट

·         अनुरोध किए गए वास्तविक दस्तावेज ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न हो सकते हैं।

पर्सनल लोन के लिए इन दस्तावेज़ों की आवश्यकता क्यों है?

जैसा कि आप जानते हैं, एक व्यक्तिगत ऋण एक संपार्श्विक-मुक्त ऋण है जिसका अर्थ है कि ऋणदाता के पास उधारकर्ता के चूक होने की स्थिति में वापस आने के लिए कोई सुरक्षा नहीं है। ऋणदाता को उधारकर्ता की चुकौती क्षमता के बारे में दोगुना सुनिश्चित होना चाहिए। इसके अलावा, चूंकि व्यक्तिगत ऋण एक त्वरित प्रक्रिया है, इसलिए ऋणदाता को उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर और रोजगार इतिहास से संबंधित पृष्ठभूमि की जांच करने के लिए इन दस्तावेजों तक पहुंच की आवश्यकता होती है।

यहाँ व्यक्तिगत ऋण दस्तावेज़ों की एक सूची है

वेतनभोगी उधारकर्ता

a.     पैन कार्ड

b.    आधार कार्ड

c.     ड्राइविंग लाइसेंस

d.    पासपोर्ट

e.     गैस/बिजली बिल

f.      रेंटल एग्रीमेंट

g.    संपत्ति कर रसीद

h.    मतदाता पहचान पत्र

i.      पिछले तीन महीनों की वेतन पर्ची

j.      पिछले छह महीनों के बैंक स्टेटमेंट

स्व-नियोजित उधारकर्ता

a.     पैन कार्ड

b.    आधार कार्ड

c.     ड्राइविंग लाइसेंस

d.    पासपोर्ट

e.     गैस/बिजली बिल

a.     व्यावसायिक परिसर का किराया समझौता

b.    व्यावसायिक परिसरों की संपत्ति कर रसीद

c.     मतदाता पहचान पत्र

d.    पिछले छह महीनों के बैंक स्टेटमेंट

e.     पिछले 2 वर्षों के आयकर विवरण

f.      पिछले 2 वर्षों का लाभ और हानि विवरण

g.    पिछले 2 वर्षों की बैलेंस शीट

यदि आपके पास आवश्यक दस्तावेज़ हैं तो भारत में पर्सनल लोन प्राप्त करना आसान है। एक ऑनलाइन पोर्टल के साथ सहायक दस्तावेजों की अंतहीन फोटोकॉपी बनाने की झंझट समाप्त हो जाती है। आपको केवल प्रासंगिक दस्तावेजों को स्कैन और अपलोड करना है।

लोनटैप व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने की एक सहज प्रक्रिया प्रदान करता है। आपके द्वारा ऑनलाइन आवेदन जमा करने और दस्तावेज़ अपलोड करने के बाद, टीम द्वारा आपके व्यक्तिगत ऋण आवेदन का मूल्यांकन करने के दौरान आप आराम से बैठ सकते हैं।

यदि आपका सिबिल स्कोर अच्छा है और आपने व्यक्तिगत ऋण आवेदन के लिए आवश्यक सभी दस्तावेज जमा कर दिए हैं, तो आपके ऋण के स्वीकृत होने की उच्च संभावना है। एक बार आपका पर्सनल लोन स्वीकृत हो जाने के बाद, आपके अनिवार्य खाते में नकद राशि वितरित होने में अधिक समय नहीं लगेगा।

पर्सनल लोन के क्या फायदे हैं?

• व्यक्तिगत ऋण असुरक्षित ऋण हैं। व्यक्तिगत ऋणों को संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है जो बहुत सारे युवा उधारकर्ताओं के लिए आसान बनाता है।

• व्यक्तिगत ऋण का लाभ उठाना काफी आसान है।

• व्यक्तिगत ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन करने की प्रक्रिया बहुत सरल है और इसे सभी समझ सकते हैं।

• व्यक्तिगत ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेजों की संख्या न्यूनतम है।

• व्यक्तिगत ऋण आवेदन में कोई कागजी कार्रवाई शामिल नहीं है। आपको केवल व्यक्तिगत ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज़ अपलोड करने होंगे।

• शुरू से अंत तक पूरी व्यक्तिगत ऋण प्रक्रिया में 24-36 घंटे लग सकते हैं।

• पर्सनल लोन वास्तव में क्रेडिट कार्ड से सस्ता होता है। क्रेडिट कार्ड बकाया राशि पर 24-30% चार्ज करते हैं जबकि पर्सनल लोन बहुत सस्ते होते हैं।

पर्सनल लोन दस्तावेज़ क्यों आवश्यक हैं?

व्यक्तिगत ऋण प्रक्रिया पूरी तरह से निर्बाध और डिजिटल है। इसमें कोई कागजी कार्रवाई शामिल नहीं है। चूंकि व्यक्तिगत ऋण असुरक्षित ऋण हैं, इसलिए ऋणदाताओं को समय पर ऋण चुकाने की व्यक्तिगत ऋण उधारकर्ताओं की क्षमता के बारे में अतिरिक्त सतर्क रहने की आवश्यकता है। इसे सुनिश्चित करने के लिए उन्होंने आय की एक न्यूनतम सीमा रखी है जिसके नीचे लोग आवेदन नहीं कर सकते हैं। सीमा से ऊपर के लोगों के लिए, ऋणदाता मूल दस्तावेज प्राप्त करते हैं और पृष्ठभूमि की जांच करते हैं। CIBIL स्कोर उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास को दर्शाता है। बैंक स्टेटमेंट मासिक अंतर्वाह और बहिर्वाह को दर्शाता है। वेतन पर्ची नियोक्ता के नाम, उधारकर्ता के पदनाम, सेवा में वर्षों की संख्या, वेतन विवरण आदि की पुष्टि करती है। इनके आधार पर, ऋणदाता उधारकर्ता की चुकौती क्षमता का आकलन करने में सक्षम होता है। सुरक्षित ऋण के मामले में, उधारकर्ता को ऐसी संपत्तियां गिरवी रखनी होती हैं जो चूक के मामले में ऋणदाता को सुरक्षा जाल प्रदान करती हैं। व्यक्तिगत ऋण के मामले में, ऋणदाता के पास ऐसी कोई सुरक्षा नहीं होती है। इसलिए उसे उधारकर्ता की विश्वसनीयता और साख की पुष्टि करने के लिए प्रमाणीकरण जांच चलाने के लिए दस्तावेजों को इकट्ठा करने और एपीआई का उपयोग करने में बेहद सावधान रहना होगा।

पर्सनल लोन के दस्तावेज़ अपलोड करते समय उधारकर्ताओं को क्या सावधानी बरतनी चाहिए?

उधारकर्ताओं को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनके द्वारा अपलोड किए गए सभी दस्तावेज सही जानकारी प्रदान करते हैं। यदि त्रुटियां हैं, तो उन्हें संबंधित अधिकारियों से संपर्क करके ठीक किया जाना चाहिए। गलत जानकारी के कारण व्यक्तिगत ऋण आवेदन को अस्वीकार किया जा सकता है।

व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से पहले उधारकर्ताओं को सिबिल स्कोर की जांच क्यों करनी चाहिए?

व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से पहले उधारकर्ताओं के लिए अपने सिबिल स्कोर को ऑनलाइन जांचना समझ में आता है। यदि क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट में कोई त्रुटि है, तो वे इसे उठा सकते हैं और व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से पहले मुद्दों को हल कर सकते हैं। अन्यथा व्यक्तिगत ऋण आवेदन खारिज हो सकता है और छह महीने से पहले एक नया आवेदन करना मुश्किल होगा।

क्या ऋण समेकन के लिए व्यक्तिगत ऋण लिया जा सकता है?

कुछ व्यक्ति एक दुष्चक्र में फंस जाते हैं। एहसास होने से पहले, उनके पास कई कर्ज हैं जिन्हें वे एक साथ चुका रहे हैं। इससे उनके मासिक बजट पर भारी बोझ पड़ता है। वे पहले वाले को चुकाने के लिए अधिक ऋण लेते हैं और चक्र जारी रहता है। ऐसी परिस्थितियों में, एक व्यक्तिगत ऋण लेना और अन्य सभी ऋणों का भुगतान करना समझदारी होगी। यदि ये क्रेडिट कार्ड ऋण हैं, तो वे अत्यधिक दरों पर ब्याज वसूल करेंगे। मौजूदा महंगे ऋणों को बंद करने और इसके बजाय एक सस्ता व्यक्तिगत ऋण लेने से ब्याज व्यय में बचत होगी। एक बार जब ऋण समेकन व्यक्तिगत ऋण लिया जाता है, तो कुछ वित्तीय अनुशासन प्रथाओं को स्थापित किया जाना चाहिए और भविष्य में इसी तरह की स्थिति से बचने के लिए सख्ती से पालन किया जाना चाहिए। मासिक बजट पर टिके रहने और विवेकाधीन खर्च को समाप्त करने से कुछ फंड जारी होंगे जिनका उपयोग व्यक्तिगत ऋण ईएमआई की सेवा के लिए किया जा सकता है। 6 महीने से एक वर्ष की अवधि में, यदि व्यक्तिगत ऋण का भुगतान बिना किसी चूक के किया जाता है, तो क्रेडिट स्कोर में उत्तरोत्तर सुधार होगा और क्रेडिट लाइन फिर से खुल जाएगी।

क्या डिजिटलीकरण ने व्यक्तिगत ऋणों को अधिक लोकप्रिय बना दिया है?

हाँ। बैंकिंग और वित्त के डिजिटल परिवर्तन ने कई नवीन उत्पादों और सेवाओं को पेश किया है। ऑनलाइन पोर्टल या स्मार्टफोन ऐप के माध्यम से आसानी से प्राप्त करने के कारण व्यक्तिगत ऋण बहुत लोकप्रिय हो गए हैं। इससे इन उत्पादों की पहुंच आबादी के वंचित वर्गों तक पहुंच गई है। आज कोई भी व्यक्ति जिसके पास स्मार्टफोन है और जिसके पास बुनियादी दस्तावेज और पात्रता है, वह कहीं से भी पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकता है और 24-36 घंटों के भीतर नकद राशि वितरित कर दी जाएगी। यह छोटे शहरों और गांवों के उन लोगों के लिए एक वरदान है, जिन्हें अपने वित्त पोषण के लिए असंगठित क्षेत्र पर निर्भर रहना पड़ता था।